Les taux d’intérêt du crédit immobilier ont progressé de 16 points de base depuis le mois de décembre 2021, et cette tendance à la hausse devrait se poursuivre en 2022. Ils atteignaient 1,18 % en mars, selon les chiffres de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, qui prévoit des taux moyens de 1,21 % en avril.
Les taux d’intérêt du crédit immobilier en hausse depuis le mois de janvier
La période des taux très bas semble révolue : depuis le mois de janvier 2022, les taux d’intérêt du crédit immobilier ne cessent d’augmenter, même si cette hausse progresse moins rapidement que l’inflation.
Alors que les taux moyens étaient de 1,06 % en décembre 2021, ils ont atteint 1,18 % en mars et devraient se situer à 1,21 % au mois d’avril, d’après les estimations de l’Observatoire Crédit Logement/CSA. La hausse des taux d’intérêt du crédit immobilier est de 16 points de base par rapport à décembre dernier.
Dans le détail, au mois de mars, les taux moyens étaient de 1,01 % pour un crédit immobilier d’une durée de 15 ans, de 1,13 % sur 20 ans et de 1,25 % sur 25 ans. Sur l’ensemble du 1er trimestre 2022, la moyenne sur l’ensemble des marchés est de 1,12 %.
L’impact de la guerre en Ukraine sur le marché du crédit immobilier
La progression rapide de l’inflation, ainsi que les pénuries et difficultés d’approvisionnement auxquelles s’est ajoutée, depuis le 24 février, la guerre en Ukraine, ont eu raison des taux historiquement bas observés pendant longtemps.
La hausse des taux du crédit immobilier reste toutefois modérée par rapport à celle de l’inflation, qui a progressé de 4,5 % en mars, et à la hausse du taux interbancaire, qui a augmenté de 60 points de base depuis début 2022.
Pour reproduire les résultats exceptionnels de 2021, de nombreuses banques font le choix de contenir la hausse des taux sur les durées d’emprunt les plus longues, laissant ainsi la place aux investisseurs dans le locatif et aux primo-accédants.
Au 1er trimestre 2022, la durée moyenne des prêts accordés a atteint le chiffre record de 241 mois, soit 20,2 ans. À titre de comparaison, elle était de 163 mois en 2001, soit 13,6 ans. Cette durée plus longue permet d’atténuer, pour les investisseurs et les primo-accédants, l’impact de la hausse des prix des logements et des taux d’apport personnel.
Durant le 1er trimestre 2022, 63,3 % des prêts bancaires pour l’achat d’une résidence principale ont été accordés avec une durée de plus de 20 ans.
La guerre en Ukraine impacte le marché du crédit immobilier, avec un recul de 14,1 % de la production de crédit au mois de mars, et une chute de 17,8 % du nombre de crédits accordés. Si la dégradation du pouvoir d’achat et la hausse des taux d’intérêt avaient déjà ralenti la demande, la production a tout de même augmenté de 2,1 % sur l’ensemble du premier trimestre.
Avant le début de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, l’Observatoire Crédit Logement/CSA prévoyait des taux moyens d’intérêt d’environ 1,30 % en 2022. La crise russo-ukrainienne force l’Observatoire à revoir ses prévisions à la hausse : les taux moyens pourraient atteindre 1,50 à 1,55 % sur l’année.