La Blockchain est une technologie de stockage et de transmission d’informations transparente, sécurisée et fonctionnant sans organe central de contrôle. Aujourd’hui, de nombreux secteurs de l’économie comme celui de la banque intègrent cette innovation dans leurs pratiques pour gagner en temps, en efficacité et en compétitivité.
Une application pour améliorer les transactions interbancaires
La Blockchain semble de plus en plus présente dans le secteur bancaire. En avril, l’ABI a lancé sa première application s’appuyant sur Corda de R3, une plateforme open source qui vise à faciliter les accords financiers entre les institutions. Baptisée « Spunta Banca DLT », elle est destinée à connecter tout le système bancaire national permettant ainsi à l’association de réduire ses coûts opérationnels. Plus précisément, l’application servira de registre pour toutes les transactions interbancaires et permettra de détecter rapidement les erreurs de concordance entre les sommes transférées d’un établissement à l’autre, une opération qui prenait auparavant plusieurs jours.
32 banques participent à ce projet dont Banca Mediolanum, la Banca Monte dei Paschi di Siena, Intesa Sanpaolo, UBI et UniCredit, ainsi que les filiales italiennes de BNP Paribas et le Crédit Agricole. 23 autres acteurs devraient le rejoindre dans les prochains mois.
Spunta Banca DLT entre en phase de production en Italie
Les banques italiennes ont déjà débuté l’exploitation de Spunta Banca DL et les tests pilotes réalisés en janvier et en février se sont avérés concluants. Jusqu’à maintenant, en Italie, la réconciliation bancaire était basée sur des registres bilatéraux peu standardisés. L’application vise désormais à numériser l’ensemble du processus de rapprochement des flux transactionnels générant des écritures comptables dans les comptes détenus par chacune des banques chez leurs homologues.
Selon David E. Rutter, directeur général de R3, il s’agit de « l’une des transformations numériques les plus importantes dans le secteur des services financiers interbancaires à ce jour ».
La Blockchain est-elle l’avenir des banques ?
L’investissement dans la Blockchain pourrait atteindre plus de 10 milliards d’euros d’ici 2022, selon un rapport d’IDC. Ceux ayant le plus investi dans cette technologie sont les États-Unis, la Chine, les pays d’Europe de l’Ouest et d’Asie Pacifique.
La Blockchain se développe rapidement dans le secteur bancaire comme le montre le projet lancé par l’Association bancaire italienne en 2020. Il faut dire qu’elle est une source d’opportunités pour les banques en supprimant les intermédiaires et en décentralisant les processus de transaction et de validation.
Ainsi, tout porte à croire que les établissements bancaires auront davantage recours à cette technologie dans les prochaines années en l’adaptant au sein des systèmes actuels, en développant en interne des Blockchains privées ou semi-privées, en s’associant avec des startups appartenant à cet écosystème. Citons par exemple la Fintech américaine R3CEV, spécialiste du transfert d’actifs et de la sécurité cryptographique, qui a créé une alliance inédite avec neuf banques parmi lesquelles Goldman Sachs, JP Morgan et UBS, afin de définir des standards communs de mise en place de blockchains interbancaires.