Le robo-advisor a décidé de s’appuyer sur BlackRock pour proposer une solution dédiée à l’épargne de précaution. Ce portefeuille investi sur un panier diversifié d’obligations vise un rendement de 3 %, supérieur à l’inflation.
Nalo lance une solution dédiée à l’épargne de précaution
Les rémunérations des fonds en euros et du Livret A ont nettement baissé cette année. En effet, le taux de rendement moyen des fonds en euros avoisine 1,40 % selon les experts, contre 1,70 % en 2018. Quant au Livret A, son taux de rémunération a été abaissé au niveau plancher de 0,5 %. Cette situation amène les Français à revoir la manière dont ils gèrent leur épargne.
Dans ce contexte de taux bas, la startup française Nalo, lancée en 2017 par deux anciens de la gestion d’actifs, propose aux épargnants une solution destinée à capter les sommes placées sur les livrets et les assurances vie. Ce portefeuille est un assemblage de produits ETF BlackRock et du fonds euro Netissima de Generali. Dans un communiqué publié le 6 février 2020, Guillaume Piard, CEO de Nalo, explique que pour « sortir du 100 % sécurisé », les Français ont besoin d’être accompagnés.
Une collaboration avec le gestionnaire d’actifs BlackRock
Le portefeuille lancé en collaboration avec BlackRock sera accessible au sein du contrat d’assurance vie Nalo Patrimoine, et vise un rendement de 3 %. L’allocation est composée de supports à faible volatilité et les fonds sont disponibles en 72H sur le compte courant du client.
La Fintech précise que, conformément au principe de la gestion par objectif (ou goal based investing), le portefeuille de chacun des clients est associé à un projet de vie. L’objectif est ainsi d’offrir, sur les allocations prudentes des épargnants, des rendements supérieurs à ceux des fonds euro.
Henri Chabadel, Directeur des investissements chez BlackRock, indique que le portefeuille développé avec Nalo s’adresse aux clients en quête de meilleurs rendements, dans un contexte où les taux vont rester durablement bas. Cette solution présente l’avantage d’intégrer une troisième dimension à la gestion profilée : le coût. Avec des frais réduits, il est plus facile d’offrir un rendement supérieur à l’inflation.
Le lancement de ce portefeuille intervient quelques mois après que le robo-advisor ait annoncé l’élargissement de son offre de services. En effet, en 2019 et après deux années de tests, Nalo a communiqué sur son offre de gestion privée qui permet désormais aux clients qui le souhaitent de se faire accompagner par un conseiller pour leurs problématiques financières, juridiques et patrimoniales. Cette offre répond essentiellement aux besoins d’une clientèle haut de gamme et notamment des cadres, professions libérales et chefs d’entreprise. La Fintech n’a toutefois pas souhaité communiquer sur son nombre de clients.