En 2020, 2,8 millions de personnes et non 4,5 millions, comme l’avait indiqué Bercy dans un premier temps, ont bénéficié d’un plan d’épargne retraite. Ce produit lancé en 2019 en remplacement des PERCO, des contrats Madelin et des plans d’épargne retraite populaire (PERP) permet de retirer le capital constitué pour la retraite.
32 milliards d’euros économisés
En 2020, les Français ont placé près de 32 milliards d’euros sur leur plan d’épargne retraite, selon les données diffusées par le ministère de l’Économie et des Finances. Un montant qui reste bien inférieur aux autres placements prisés tels que l’assurance vie (1800 milliards d’euros d’encours) ou encore le Livret A (463 milliards d’euros d’encours). Au total, les encours totaux de l’épargne retraite s’élevaient à 269 milliards d’euros l’année dernière.
Malgré la révision à la baisse du nombre d’assurés, le gouvernement considère que la réforme de l’épargne retraite adoptée en 2019 est un succès. Dans un communiqué datant du 7 juin 2021, Bruno Le Maire rappelle que le PER a été créé dans l’objectif d’offrir « des placements potentiellement mieux rémunérés pour les épargnants ».
Objectif : 3 millions de bénéficiaires en 2022
Contrairement à ce qu’il avait fait valoir, Bercy n’a pas encore dépassé son objectif d’atteindre 3 millions de bénéficiaires d’ici à 2022. Le gouvernement évoque néanmoins une « très forte croissance, dans un contexte peu favorable compte tenu de la crise sanitaire ». Cette croissance s’explique principalement par les avantages offerts par ce placement, à savoir :
- un régime fiscal attractif,
- la possibilité pour l’épargnant de choisir une sortie en rente ou en capital ou une combinaison des deux,
- la possibilité de récupérer l’épargne placée de manière anticipée dans un cas de force majeure (invalidité, décès du conjoint, etc.),
- le versement des sommes épargnées aux bénéficiaires désignés dans le contrat sous forme de capital ou de rente en cas de décès.
Rappelons que pour ouvrir un plan d’épargne retraite, il n’y a aucune limite d’âge ni de condition liée à la situation professionnelle du demandeur. Ce produit peut être souscrit auprès d’une société spécialisée et plus précisément d’une association souscriptrice de contrats d’assurance groupe sur la vie.
L’essor du PER se confirme en 2021
Les derniers chiffres publiés par la Fédération française de l’assurance (FFA) confirment l’essor du marché des PER en 2021. Effectivement, près de 74 000 assurés ont été recensés en avril dernier et plus d’un milliard d’euros ont été versés dont la moitié sur de nouveaux contrats.
Alors que de nombreux assureurs émettaient des réserves lors du débat sur la réforme de l’épargne retraite, aujourd’hui, la plupart misent sur le développement des nouveaux plans d’épargne retraite qui sont largement investis en unités de compte.
Ainsi, la crise du Covid-19 n’a pas affecté l’épargne salariale ni l’épargne retraite qui ont connu une année record.