Pendant des années, les petites entreprises artisanales étaient confrontées à un choix limité en matière de services bancaires, souvent contraintes de se tourner vers les banques traditionnelles. Mais avec l'essor du numérique et la transformation digitale des services bancaires, de nouvelles opportunités émergent. Désormais, une pléthore de solutions de gestion financière à distance voit le jour, répondant parfaitement aux besoins des petits artisans.
Nous vous livrons des conseils essentiels pour sélectionner le compte professionnel en ligne idéal, afin de simplifier la gestion quotidienne de votre activité artisanale.
Dans quels cas les artisans doivent-ils ouvrir un compte professionnel ?
Pour exercer votre activité professionnelle, vous devez procéder à l’immatriculation de votre entreprise artisanale. Lors de la création, plusieurs choix s’offrent à vous quant à la forme juridique.
Les cas où l’ouverture d’un compte dédié est facultative
Vous souhaitez exercer votre activité artisanale en entreprise individuelle (EI) sous le régime de la micro-entreprise ?
Si votre chiffre d’affaires est inférieur à 10 000€ par an, vous n’êtes pas dans l’obligation d’ouvrir un compte dédié. De même, les artisans qui exercent une activité non commerciale ne sont pas non plus soumis à cette réglementation et peuvent donc se contenter d’un simple compte courant dédié à leur activité.
Cependant, dans la pratique, utiliser un compte professionnel est vivement recommandé et présente de nombreux avantages. La séparation des finances professionnelles et du patrimoine personnel est une composante essentielle de la transparence financière de votre entreprise artisanale.
Les cas où l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire
Vous souhaitez opter pour la création d’une société ? Pour les statuts tels que la SAS, SARL, SASU ou EURL, l’immatriculation est conditionnée au dépôt du capital social. L'ouverture d’un compte professionnel relève de la conformité réglementaire. En effet, c’est une obligation pour obtenir l’attestation de dépôt des fonds.
En entreprise individuelle, vous serez dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel si vous dépassez 10 000€ de chiffre d’affaires durant deux années consécutives ou si vous exercez une activité commerciale.
Comment définir vos besoins bancaires en tant qu’artisan ?
La gestion financière de votre petite entreprise artisanale nécessite des services bancaires spécifiques. Vous devriez donc faire le point afin de choisir la meilleure formule de compte professionnel.
Idéalement, il faut déterminer :
- Le nombre d’accès : combien de personnes sont amenées à consulter le compte bancaire ? Seulement la direction, un ou plusieurs collaborateurs, un expert-comptable ?
- Vos recettes : allez-vous percevoir uniquement des virements ou faut-il que vous puissiez accepter les paiements par carte bancaire ?
- Vos dépenses : devez-vous régler vos charges par virements SEPA ou faut-il que vous puissiez effectuer des paiements ponctuels par carte bancaire ?
- Où se situe votre clientèle ? En France ? À l’international ?
- Les fonctionnalités annexes : voulez-vous centraliser la gestion de vos factures et de vos notes de frais au même endroit que vos relevés de compte ?
- Quel budget envisagez-vous de dédier à votre compte professionnel ?
- Comment souhaitez-vous contacter le service client ?
Toutes ces questions vous permettent d’affiner votre recherche. Vous vous tournerez vers un forfait plutôt qu’un autre en fonction de vos attentes.
Le coût d’un compte bancaire pro est nettement plus élevé auprès d’une banque classique. Les établissements en ligne ne disposent pas d’agences physiques et proposent ainsi des tarifs beaucoup plus avantageux. Ce qui ne vous empêche pas de disposer d’un service client réactif, par chat ou par téléphone.
4 critères à prendre en considération pour choisir le compte pro en ligne idéal pour votre entreprise artisanale
1. Les frais de gestion et de transactions
D’une offre à l’autre, le prix du forfait mensuel d’un compte professionnel peut varier du simple au double. Pour comparer les formules entre plusieurs établissements, vous pouvez vous baser sur une étude des frais de gestion et de transactions.
Par exemple, les banques traditionnelles appliquent un pourcentage sur les mouvements débiteurs. Alors qu’avec un compte pro en ligne, vous bénéficiez d’un nombre de prélèvements et de virements sortants inclus chaque mois. Il n’y a pas de frais cachés et vous gardez la maîtrise de votre budget.
2. Les modes d’encaissement
Il est important que les modes d’encaissement s’adaptent à la manière dont vous commercialisez les produits et/ou les services de votre entreprise artisanale. Vous souhaitez éviter la gestion d’espèces et les risques d’impayés liés aux chèques ? Dans ce cas, auprès d’une clientèle composée de particuliers, vous devez pouvoir proposer un encaissement simple et rapide par carte bancaire. Votre compte professionnel en ligne doit alors vous fournir un terminal de paiement.
Si vous ciblez plutôt une clientèle professionnelle, l’ajout d’un lien de paiement ou la possibilité de mettre en place des prélèvements doivent être étudiés pour faciliter les transactions.
3. Les modes de paiement
Avant de choisir un compte professionnel, vous devez aussi vous intéresser aux possibilités offertes pour les paiements de vos charges d’exploitation fixes et variables.
Chez Anytime, la création de sous-comptes vous permet d’optimiser votre trésorerie. Grâce à ces comptes-parallèles qui fonctionnent comme des tirelires, vous isolez différentes sommes en prévision de vos cotisations URSSAF, du règlement de la TVA…
Concernant les dépenses variables, vous pouvez avoir besoin de confier une carte bancaire à vos collaborateurs. Les comptes pros en ligne qui vous proposent des cartes paramétrables vous permettent de garder le contrôle en fixant des plafonds ajustables en temps réel, en bloquant les retraits d’espèces…
4. Les fonctionnalités complémentaires
Si vous souhaitez éviter la multiplication des outils de gestion pour votre activité artisanale, vous devez vous renseigner sur les fonctionnalités annexes proposées par les comptes pros en ligne.
Vous pouvez en effet trouver au sein d’un même espace client :
- Un tableau de bord fiscal
- Un outil de facturation
- Une interface de gestion des notes de frais avec archivage numérique à valeur probante
- Un pack comptabilité
- Des assurances professionnelles
- Un service de protection juridique…