Les problèmes de trésorerie peuvent grandement impacter la santé financière de votre entreprise. En tant que professionnel du bâtiment, l’enjeu principal est de maintenir l’équilibre entre les entrées et les sorties d’argent en prenant en considération les différents délais de paiement applicables. Pour assurer la viabilité de votre activité, vous devez réussir à éviter les erreurs courantes.
Découvrez quels sont les sept principaux pièges à déjouer dans la gestion de trésorerie des artisans du BTP et l’aide des comptes pro en ligne face à ces défis.
La confusion de vos patrimoines
Selon le statut juridique de votre entreprise dans le BTP et sa désignation, l’ouverture d’un compte professionnel peut être obligatoire. C’est le cas par exemple lors de la création d’une société à capital social ou encore d’une entreprise individuelle exerçant une activité commerciale.
En dehors de la conformité réglementaire requise dans les cas précités, la séparation de vos finances personnelles et de vos opérations professionnelles permet d’éviter la confusion de vos patrimoines. Votre gestion comptable s’en trouve simplifiée et les justificatifs sont plus simples à fournir en cas de contrôle fiscal.
Les comptes en ligne proposent des forfaits à coûts réduits particulièrement adaptés aux besoins des petites structures. À la différence des formules des banques traditionnelles, les comptes professionnels en ligne intègrent des fonctionnalités innovantes qui facilitent la gestion administrative au quotidien des artisans du BTP.
L’absence de plan de trésorerie
Le plan de trésorerie permet d’établir un prévisionnel, généralement sur un an avec un découpage mensuel. Il s’agit d’une anticipation de vos mouvements financiers entrants et sortants.
Le plan de trésorerie prend en considération vos dépenses telles que vos charges sociales, les taxes, vos factures fournisseurs, vos investissements et emprunts, vos charges d’exploitation courantes des locaux... Il mentionne également vos recettes provenant des acomptes et factures clients, des financements, des remboursements de TVA…
Votre prévisionnel doit être mis à jour régulièrement pour évaluer les tendances afin de prévoir les besoins de votre activité. Un plan de trésorerie mal maîtrisé peut mettre en difficulté votre entreprise.
Une mauvaise anticipation de votre BFR
Le BFR ou besoin en fonds de roulement est un indicateur financier à ne pas négliger. Il doit répondre au décalage de trésorerie entre vos recettes et vos dépenses. Le BFR représente donc la somme d’argent nécessaire au fonctionnement de votre entreprise entre vos décaissements et vos encaissements.
Dans le secteur du bâtiment et des travaux publics, le calcul du BFR doit prendre en compte les stocks nécessaires à la réalisation de vos chantiers, ainsi que l’encours moyen des créances clients et l’encours moyen de vos dettes fournisseurs. Le BFR peut être financé par des capitaux propres et/ou des investissements lors de la création de votre entreprise. Il peut ensuite être réévalué selon le chiffre d’affaires que vous réalisez.
Une bonne estimation du BFR est donc capitale. Pour sécuriser les fonds, vous pouvez utiliser les fonctionnalités des sous-comptes Anytime qui fonctionnent comme des tirelires rattachées à votre compte pro en ligne.
Un suivi irrégulier de vos flux de trésorerie
Le suivi de vos recettes est aussi important que celui de vos dépenses. Si vous manquez d’assiduité dans votre veille, vous ne pourrez pas actionner les leviers à temps pour éviter une situation déficitaire. Vous devez donc surveiller tous vos flux de trésorerie avec la même implication.
Le suivi des créances clients est fastidieux, notamment à cause des différents délais de paiement applicables dans le milieu du BTP. Le compte professionnel en ligne vous permet de réduire votre DSO et d’améliorer votre BFR. Vous disposez notamment d’une fonctionnalité d’identification des factures impayées à laquelle vous pouvez associer la programmation d’une séquence de relances automatisées.
Quant aux sorties d’argent, l’interface de gestion de votre compte en ligne vous offre une visibilité en temps réel sur les dépenses de vos équipes avec la possibilité de définir un budget à ne pas dépasser et de paramétrer les cartes bancaires (plafonds, autorisation de retrait…).
Une facturation tardive
Dans le milieu du bâtiment, les tâches administratives sont souvent repoussées. Pourtant, un retard accumulé dans l’édition de vos factures entraîne inévitablement un allongement des délais de réception de vos paiements. Voilà donc un autre piège à éviter dans votre gestion de trésorerie d’artisan du BTP.
La rapidité d’émission de vos documents et leur conformité légale ont en effet un impact positif sur les finances de votre entreprise. Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur les fonctionnalités de l’outil de facturation intégré à votre compte en ligne. Vous passez alors simplement du chiffrage au devis puis à la facturation en quelques clics.
De mauvaises relations avec vos fournisseurs
Vous devez impérativement vous procurer différents matériaux pour effectuer vos chantiers. Les fournisseurs ont ainsi un rôle important à jouer dans la réalisation de vos prestations et la gestion de vos stocks. Si vous négligez les relations avec vos partenaires commerciaux, vous devrez probablement payer comptant vos commandes, ce qui affecte directement votre besoin en fonds de roulement.
Entretenir de bonnes relations avec vos fournisseurs impacte positivement votre trésorerie. Vous pouvez négocier un paiement différé des marchandises en attendant le recouvrement des créances clients. Depuis votre compte professionnel en ligne, vous choisissez en toute simplicité le mode de règlement appliqué à ces partenaires commerciaux : virements ponctuels ou prélèvements automatiques.
L’absence de solutions de financement de trésorerie
Votre activité dans le BTP n’est pas à l’abri d’imprévus. La sécurité financière de votre entreprise dépend également de votre capacité à gérer les situations de crise. C’est pourquoi il est risqué de ne pas développer de stratégie de secours.
Si vous ne pouvez pas tout prévoir, vous avez malgré tout la possibilité d’établir un plan d’action, notamment en prenant connaissance des solutions de financement de trésorerie qui s’offrent à vous. Le compte en ligne met à votre disposition différentes options : de l’affacturage aux financements à court terme.