Depuis quelques années, les établissements de paiement (auparavant appelés "néobanques") révolutionnent le milieu bancaire avec leurs solutions innovantes et leurs tarifs attractifs. Les professionnels, quel que soit leur domaine d’activité sont de plus en plus nombreux à faire appel à leurs services. Néanmoins, nombreux sont ceux qui ne savent pas comment faire le bon choix lorsqu’il est question d’ouvrir un compte pro : comment choisir entreun établissement de paiement et une banque classique ?
L’offre des banques traditionnelles
Des services universels
Qu’il s’agisse de banques traditionnelles ou de banques en ligne, les établissements bancaires offrent tous plus ou moins les mêmes services à leurs clients professionnels, à savoir le dépôt du capital social ainsi que la mise à disposition d’une carte bancaire d’entreprise, d’un IBAN professionnel et d’un chéquier. Outres ces services, elles proposent également des services additionnels qui peuvent faire rapidement gonfler la facture des frais bancaires :
- autorisation de découvert
- paiement sans contact
- location de terminaux de paiement
- services bancaires et paiements sécurisés en ligne
- cartes bancaires additionnelles ou internationales
- virements internationaux…
Certains établissements bancaires ont aussi pour vocation l’octroi d’un crédit destiné à aider la création et la croissance des entreprises. Il s’agit généralement de financement de biens et de locaux, ou, plus rarement, de prêt de trésorerie.
De plus en plus d’établissements bancaires proposent également des offres d’assurances multirisques et des assurances auto.
Les atouts d’une banque pro
L’atout numéro 1 des banques pros traditionnelles est l’existence d’agences de proximité. Votre compte professionnel est suivi par un conseiller que vous avez l’occasion de rencontrer sur rendez-vous. Si vous avez des questions, vous pouvez le contacter ou vous adresser au guichet d’une agence pour obtenir des renseignements. Cette relation sur le long terme avec un conseiller qui vous connaît peut être un vrai plus pour votre entreprise.
Toutefois, la réalité n’est pas aussi simple. Dans les agences, les conseillers sont souvent très occupés et vous devez attendre parfois plusieurs semaines pour obtenir un rendez-vous. De plus, dans de nombreuses banques les conseillers changent régulièrement de poste ou d’agence, ce qui ne garantit pas une relation à moyen et long terme. Puis, les horaires d’ouverture de l’agence peuvent se superposer avec votre planning de travail, ce qui ne vous permet pas de vous y rendre facilement. Pour pallier ces problèmes, vous pouvez généralement réaliser de nombreuses opérations standard aux guichets en libre-service ou en vous connectant sur votre espace sécurisé en ligne. Le second atout non négligeable de la banque pro traditionnelle est la possibilité de déposer des espèces et des chèques avec une prise en compte immédiate. Ces opérations ne sont généralement pas envisageables avec les comptes pros en ligne.
Les établissements de paiement ou "compte pros en ligne" : des alternatives intéressantes
Des services innovants
Les établissements de paiement ou comptes pros en ligne ne sont pas des banques mais proposent des solutions innovantes pour gérer vos finances au quotidien. Outre une carte bancaire et un RIB, une entreprise ou une association qui ouvre un compte en ligne via un établissement de paiement comme Anytime, Qonto ou Shine par exemple bénéficie de nombreux services complémentaires destinés à faciliter la gestion de son entreprise.
Chez Anytime, l’entrepreneur peut demander des paiements via SMS ou email, et mettre en place un système de paiement sur son site très simplement.
Pas besoin de passer par une agence, vous gérez votre compte depuis une application mobile ou une interface web. Après avoir téléchargé l’application dédiée sur votre smartphone ou tablette, vous pouvez réaliser vos opérations en tous lieux.
La principale différence entre un établissement de paiement et une banque traditionnelle est le fait que le premier ne propose pas de crédit. Vous ne pourrez pas dépenser plus que ce qu’il y a sur votre compte.
Les atouts des établissements financiers dématérialisés
Leur premier atout est sans aucun doute la transparence et l’attractivité des tarifs. On y trouve des solutions financières deux fois moins chères que dans les banques pros traditionnelles.
Ils permettent de gérer vos opérations quotidiennes depuis une applicationgrâce à un fonctionnement optimisé des services. Vous pouvez ainsi piloter votre compte depuis n’importe et n’importe quand. Vous bénéficiez d’une flexibilité d’action qui peut s’avérer particulièrement confortable.
De plus, même si votre compte n’est pas suivi par un conseiller, il est tout à fait possible d’en contacter un en cas de besoin. Les services clients sont souvent très réactifs, ce qui vous permet d’obtenir une réponse rapidement.
Comment choisir votre service bancaire ?
Selon vos besoins
La première question à vous poser est la suivante : quels sont vos besoins ?
- Avez-vous une activité qui implique l’encaissement régulier d’espèces ou chèques ? Si oui, une banque pro sera sans doute plus appropriée.
- Avez-vous besoin d’un crédit ? Le plus souvent vous serez obligé d’avoir un compte dans l’établissement en question pour avoir le droit au prêt.
- Envisagez-vous de réaliser de nombreuses opérations à l’international ? Un établissement de paiement comme Anytime vous offrira de meilleures options pour répondre à ce besoin.
- Avez-vous besoin d’un terminal de paiement ? Les conditions pratiquées par des comptes prosen ligne sont probablement plus avantageuses. Chez Anytime par exemple, le TPE est offert à l'ouverture de votre compte.
- Avez-vous encaissé des clients à distance, par exemple en leur vendant des services sur internet ? Les conditions pratiquées par les comptes pros sont potentiellement plus avantageuses.
- Avez-vous besoin de nombreuses cartes Mastercard pour gérer efficacement vos budgets marketing, Adwords, frais professionnels, frais généraux… ? Un service en ligne vous permettra de commander facilement des cartes Mastercard virtuelles ou plastiques pour gérer vos dépenses avec efficacité.
Selon vos attentes
Si vous favorisez les rapports humains et n’êtes définitivement pas à l’aise avec l’idée de piloter votre compte de façon dématérialisée, avoir la possibilité de vous déplacer en agence vous rassura.
En revanche, si vous recherchez de l’efficacité et de la réactivité, vous serez probablement satisfait des services qu’offre un établissement financier en ligne comme Anytime. Ces établissements mettent à disposition des clients un support qui répond rapidement à leurs attentes, avec des réponses claires et précises. D’autre part, les développeurs des applications mobiles des services bancaires en ligne font en sorte que chacun puisse les utiliser en créant des interfaces intuitives faciles à prendre en main. Les novices dans l’usage des outils digitaux peuvent rapidement appréhender ce nouveau mode de gestion qu’offre les établissements de paiement et les comptes pros en ligne.
S’il existe encore quelques limites à l’utilisation des comptes en ligne pro, elles sont de moins en moins nombreuses. Pour faire votre choix, nous vous recommandons de vous appuyer sur les services dont vous aurez besoin à court et moyen terme. La meilleure solution consiste sûrement à disposer de 2 comptes, l’un dans un établissement de paiement pour la gestion de vos opérations quotidiennes et l’autre dans une banque classique qui pourra vous accompagner dans votre croissance (crédits, découverts).
