Faire le choix d’un établissement bancaire pour l’ouverture d’un compte professionnel relève d’un défi stratégique qui peut rapidement tourner au casse-tête. Pour faire le bon choix et ne pas avoir de mauvaises surprises, mieux vaut ne pas se précipiter et prendre le temps de comparer tous les aspects de chaque proposition. Voici la liste de tout ce que vous devez vérifier avant d’opter pour votre prestataire bancaire.
1. Comparer la banque en ligne pro avec les néobanques pros
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| Compte bancaire professionnel dans une banque pro traditionnelle |
Compte professionnel dans une fintech |
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| Types de banque | Banques traditionnelles | Compte pro en ligne |
| Exemples | BNP Paribas pro BPCE (Banque populaire, caisse d’épargne) LCL Pro Société Générale Pro Banque Postale Pro |
Anytime Qonto Boursorama banque N26 Ibanfirst Monabanq |
2. Recommandation Anytime : disposer au minimum de deux comptes pros
La recommandation d’Anytime est de disposer au moins de deux comptes professionnels. Généralement, nous constatons que les clients Anytime disposent d’un compte pro dans une banque en ligne pro ou une banque pro traditionnelle pour gérer leur crédit et ouvrent un compte professionnel Anytime pour les accompagner au quotidien dans le développement de leur activité. Quand ce n’est pas le cas, les clients disposent de deux comptes professionnels dans deux établissements de paiement pro.
L’erreur à ne pas commettre serait de ne disposer que d’un seul compte professionnel bancaire. Imaginez que le service juridique de la banque en ligne pro décide de fermer votre compte pro ? C’est toute votre activité qui se trouve en danger. Vous serez bloqué pour payer vos charges et les salaires de vos employés. En quelques semaines, c’est le dépôt de bilan assuré.
3. Connaître les conditions d’ouverture d'un compte professionnel
Quelles sont les formes juridiques acceptées ?
Si certains établissements bancaires acceptent d’ouvrir un compte professionnel pour tout type d’entreprise, d’autres ne se concentrent que sur certains profils.
Ainsi, certaines banques pro privilégient les sociétés. Si c’est ce que vous cherchez, comparez bien les conditions d’un dépôt de capital, car elles peuvent grandement varier d’une banque en ligne pro à l’autre.
D’autres ne proposent des comptes professionnels que pour les micro-entrepreneurs, ce qui peut laisser entendre qu’elles seront les plus adaptées. Généralement, les banques pro en ligne qui proposent ce type de compte en ligne pro sont des banques pro qui en 2016 ne proposaient que des offres pour les particuliers (c'est par exemple le cas de Boursorama et Monabanq). Méfiez-vous alors de la proposition de valeur offerte par ces banques. Vous n’aurez qu’un compte particulier « déguisé » en compte professionnel sans les outils et les services offerts par les établissements de paiement pros.
De plus, si vous créez une micro-entreprise dans l’objectif de la faire évoluer vers un autre statut, vous savez d’office qu’il vous faudra changer de banque en ligne pro le moment venu.
Y a-t-il d’autres conditions pour l'ouverture d'un compte professionnel en ligne ?
Certaines banques pro imposent un minimum de chiffre d’affaires pour l’ouverture d’un compte professionnel, ou proposent des tarifs préférentiels aux entreprises qui enregistrent un certain montant de transactions. D’autres banques pros, à l’inverse, ne proposent leurs offres qu’aux entreprises qui enregistrent un chiffre inférieur à certains seuils.
Certaines banques professionnelles refusent systématiquement certaines catégories de sociétés comme par exemple les VTC ou les entreprises générales dans le bâtiment…
4. Comparer les offres des banques pro et leur contenu
Vérifier la nature de votre compte en ligne pro
Ne pensez pas qu’un compte pro est un compte pro. Il faut comparer une pomme avec une pomme. En effet, certaines néobanques ou établissements financiers en ligne délivrent un IBAN étranger, ce qui peut compliquer certaines transactions. De nombreuses banques pro françaises rendent encore difficiles les virements qui ne sont pas émis vers un IBAN français. D’autre part, certaines banques pro proposent un compte pro courant avec un taux d’intérêt, faible, mais existant. Ces critères sont également à prendre en compte dans votre choix. Méfiez-vous également des commissions de mouvements qui font vite grimper l’addition.
Chercher les différents forfaits proposés
La plupart des établissements bancaires proposent des forfaits adaptés aux professionnels, qui comprennent d’office certains services et prestations. Ainsi, vous choisirez votre forfait en fonction de vos besoins, mais attention, certains forfaits comprennent des prestations qui vous seront inutiles selon votre profil.
Prendre connaissance des cartes bancaires professionnelles proposées
Vous aurez très probablement besoin d’une carte Mastercard ou Visa, voire de plusieurs cartes pour gérer vos frais professionnels et celles de vos employés. Vous devez alors étudier ce paramètre attentivement. Certaines cartes proposent des plafonds élevés, qui ne vous seront pas forcément utiles. D’autres, à l’inverse, représentent un faible coût, mais offrent des possibilités très limitées, qui rendront votre quotidien plus compliqué.
Les cartes proposées par les banques pro sont des cartes business mais rattachées directement au compte professionnel de la société et sans vous offrir la possibilité de modifier en temps réel les plafonds de dépenses de chaque carte. Si vous avez besoin de gérer plus efficacement vos frais professionnels et de contrôler le budget que peut dépenser chaque employé, la fintech pro Anytime offre des solutions pour gérer jusqu’à 10 000 cartes notes de frais.
Les néobanques pro et établissements financiers en ligne proposent également souvent la possibilité d’avoir recours à des cartes virtuelles Mastercard. Une solution de paiement particulièrement sécurisée, idéale pour les achats en ligne ou à distance. D’autant que cette solution est généralement incluse dans le forfait.
Faire le point sur les virements et prélèvements
Le paiement ou l’encaissement par virement fera probablement partie de votre quotidien. Ainsi, vous devez comparer le nombre de virements et prélèvements inclus dans le forfait de votre compte professionnel. S’ils ne sont pas inclus, il convient de vérifier le tarif unitaire afin de ne pas avoir de mauvaise surprise. Veillez également à la possibilité de réaliser de virements depuis ou vers l’étranger hors zone SEPA, c'est à dire hors Europe. Certaines banques pro en ligne appliquent une commission démesurément élevée pour ce genre de prestation.
La gestion des paiements et encaissements par chèque
Selon votre domaine d’activité, vous aurez peut-être besoin d’encaisser des chèques. Cette fonctionnalité est disponible dans toutes les banques pro traditionnelles, mais pas forcément dans les banques pro en ligne ou néobanques. N’hésitez donc pas à vérifier ce point également. Anytime a été le premier compte pro en ligne à proposer l’encaissement de chèque.
D’autre part, même si le chéquier devient de moins en moins utilisé comme moyen de paiement, notamment par les professionnels, qui lui préfèrent le virement, il peut être nécessaire. Certaines banques pro n’en fournissent pas. Quant aux banques traditionnelles, elles le fournissent toutes, mais certaines le font payer en supplément.
5. Évaluer la simplicité de gestion au quotidien de votre compte pro en ligne
Qualité du service client
Contrairement à ce que l’on peut croire, le service client n’est pas toujours plus efficace dans une banque pro traditionnelle que dans un service en ligne pro. En effet, l’ouverture du compte pro en ligne, comme d’autres opérations nécessitent un déplacement en agence, et parfois un rendez-vous, qui peut demander un délai de plusieurs semaines. Les néobanques et établissements financiers offrent généralement une excellente réactivité par mail, chat ou par téléphone avec parfois la possibilité de bénéficier d’un conseiller attitré. En outre, l’ouverture du compte pro ne nécessite que quelques minutes et peut être réalisée à n’importe quel moment du jour ou de la nuit.
Gestion à distance de votre compte pro en ligne
L’avènement des applications mobiles et du « tout à distance » vaut également dans l’univers de la banque en ligne pro. Vous faites peut-être partie des personnes qui apprécient de pouvoir tout gérer du bout des doigts, depuis votre PC ou votre smartphone. Sachez que la plupart des banques pro en ligne proposent un espace personnel sécurisé sur lequel vous pouvez consulter vos comptes pro, voire réaliser les opérations les plus courantes. En revanche, pour une application mobile qui permette de tout gérer, il est nettement recommandé de vous tourner vers une néobanque pro. En effet, le concept même repose sur la gestion depuis l’application mobile.
Si vous avez besoin de parler à un conseiller pour réaliser vos opérations, nous vous conseillons de ne surtout pas utiliser une néobanque car leur nature repose sur l’autonomie. Les outils développés par les services financiers pro permettent aux clients de réaliser les opérations eux-mêmes sans qu’un conseiller n’intervienne.
Gestion des notes de frais
Certains comptes professionnels sont assortis d’un module qui permet de gérer facilement les notes de frais et leurs justificatifs. C’est le cas du compte en ligne pro Anytime, qui vous permet de joindre en un clic la photo d’un justificatif au paiement concerné. De même, l’application permet d’intégrer facilement les écritures dans votre logiciel comptable. Cela vous permet de gagner du temps dans la gestion quotidienne de votre entreprise, et d’en faire gagner à votre comptable. D’autant que vous pouvez avoir la possibilité d’ajouter votre comptable en tant que membre à part entière de l’application. Les banques pro ne proposent pas ce type de services.
Possibilité d’intégration comptable dans votre compte pro en ligne
Les néobanques ont tissé des partenariats avec les logiciels comptables pour que vous puissiez remonter en temps réel, le listing de vos opérations et ainsi automatiser vos flux bancaires. Anytime va plus loin et propose aux professionnels à prix préférentiel des partenaires expert comptable ou comptable qui permettent de suivre sa trésorerie et son activité en toute simplicité. La comptabilité ne sera plus jamais un problème pour vous.
6. Les services annexes
Possibilités de crédit
Toutes les banques pro, en tant qu’établissements de crédit, peuvent proposer des crédits pros, ce qui n’est pas toujours le cas des banques pro en ligne ou des néobanques pro. Cependant, cette possibilité n’est pas toujours hors de portée, car certaines néobanques pro ont établi des partenariats avec des plateformes de crowdlending, offrant ainsi la possibilité d’accéder à des crédits à des taux intéressants. C'est le cas d'Anytime grâce à sa liste de partenaires consultables ici.
Assurances
Tout comme pour le crédit, certaines néobanques pro sont partenaires d’entreprises de l’assurtech, vous permettant ainsi d’accéder à des offres d’assurances nouvelle génération. Il convient donc de comparer ces possibilités avant de faire votre choix en termes d’établissement bancaire.
Terminal de paiement
Certaines néobanques pro négocient pour le compte de leur client des tarifs préférentiels. Anytime par exemple offre le terminal de paiement Mini Smile de Smile&Pay dans tous ses forfaits.
