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Banque en ligne pour professionnel : les étapes pour ouvrir un compte professionnel

En 2017, 591 000 sociétés ont été créées en France, soit 7% de plus qu’en 2016. Les créations d’entreprises n’avaient pas été aussi nombreuses depuis 2010, selon les chiffres de l’Insee. Chaque entrepreneur doit avoir un compte bancaire professionnel dédié à son activité. Il est donc important de choisir avec soin la banque pro en ligne ou la neobanque professionnelke la mieux adaptée à vos besoins. Anytime vous renseigne sur les démarches à suivre pour ouvrir un compte pro en ligne.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Selon sa forme juridique, une entreprise peut être tenue d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

C’est obligatoire pour les sociétés à capital social (EURL, SA, SARL, SAS). Elles doivent procéder à l’ouverture d’un compte professionnel au moment de leur création. En effet, pour obtenir leur immatriculation, ces entreprises doivent obtenir d’une banque un certificat de dépôt de fonds. Elles ne seront pas obligées de conserver ce document par la suite, mais il est préférable de le détenir, notamment pour des raisons fiscales.

Souscrire à un compte pro est en revanche facultatif pour les fondateurs d’entreprises individuelles (micro entreprise ou EIRL), puisqu’elles n’ont pas de capital social.

Toutefois, depuis le 1 janvier 2015, la loi impose au travailleur indépendant d'ouvrir un compte dédié à son activité, dans les 12 mois suivant la création de son entreprise. Les transactions personnelles et professionnelles doivent être distinctes en cas de contrôle fiscal. Si toutes les transactions sont mélangées sur un même compte personnel, l'administration fiscale pourra vous redresser. C'est pour cela qu'il est intéressant d'ouvrir un compte professionnel en ligne pour bien dissocier les transactions.

Un micro-entrepreneur peut aussi se contenter d’ouvrir un simple compte personnel dédié à son activité et y déposer les recettes qu'il facture à ses clients, s’en servir pour ses dépenses et achats professionnels, et effectuer des virements sur son compte personnel pour sa rémunération.

Cependant, si vous souhaitez utiliser des moyens de paiement au nom commercial de votre entreprise, vous devrez détenir un compte professionnel. Vous pourrez alors disposer d'un terminal de paiement pour encaisser vos clients par carte bancaire, encaisser des chèques sur votre compte professionnel, utiliser des liens de paiements pour vous faire payer à distance et récupérer en temps réel les fonds sur votre compte pro.

Modalités d’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne

Quels sont les justificatifs demandés lors de l’ouverture d’un compte pro en ligne ?

Quelle que soit la banque choisie, lors de l’ouverture d’un compte professionnel, on vous demande habituellement les pièces justificatives suivantes :

  • une ou deux pièces d’identité
  • un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, à votre nom, comportant votre adresse personnelle (facture d’électricité, de gaz, d’eau, dernier avis d’imposition, facture de téléphone ligne fixe ou ADSL. Généralement les factures de téléphone mobile sont refusées car on peut facilement modifier son adresse depuis l'espace client des opérateurs)

Si vous exercez une profession libérale, vous devez fournir le numéro SIREN et le code APE attribués après votre demande d’immatriculation auprès de l’Urssaf.

Si vous exercez votre activité sous forme de société, vous devez présenter les documents suivants :

  • les statuts de la société (précisant la ou les personnes habilitées à utiliser le compte bancaire professionnel)
  • l’extrait Kbis délivré par la CCI
  • un extrait du journal d’annonces légales ou un reçu du dépôt de parution dans un journal d’annonces légales

Si vous exercez dans un local professionnel, un justificatif d’utilisation du local commercial est nécessaire (un bail commercial par exemple). Pensez à conserver tous vos documents au même endroit, vous gagnerez un temps précieux lors de votre inscription et pour les autres démarches administratives. Avec Anytime nous nous chargeons de récupérer au greffe votre Kbis et votre statut, vous simplifiant ainsi l’ouverture de votre compte pro en ligne.

Quels sont les délais pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne ?

Un avantage non négligeable des néobanques est la simplification extrême d’ouverture d’un compte même si celui-ci est un compte professionnel. L’inscription chez Anytime ne prend que quelques minutes. Dans une banque pro en ligne, vous devrez dans la plupart des cas vous rendre dans une agence pour finaliser votre dossier, ce qui ne sera pas le cas avec Anytime qui vous permet de créer votre compte pro en ligne.

Dès votre inscription validée, vous avez accès à votre compte pro et à un RIB. Vous pouvez commencer à effectuer vos opérations courantes. Si vous avez effectué une demande de carte Mastercard, elle est expédiée en quelques jours par voie postale à l’adresse du siège social. Pensez à bien faire figurer le nom de votre société sur la boite aux lettres.

Déposer son capital social sur un compte pro en ligne

Le capital social représente les apports des associés d’une entreprise. Il permet de garantir sa solidité et sa solvabilité. Il est obligatoire de déposer cet argent sur un compte pro bloqué pour obtenir un KBIS auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.

Jusqu’à récemment, vous deviez vous déplacer pour réaliser cette démarche dans une banque, sachez que vous pouvez maintenant effectuer cette démarche entièrement en ligne, et obtenir votre attestation de dépôt de capital chez Anytime.

Pour cela, vous devez remplir une demande par le biais d’un questionnaire. Les pièces justificatives à fournir sont :

  • une pièce d’identité
  • un justificatif de domicile
  • une copie du bail de l’endroit où est domiciliée votre entreprise
  • des informations sur votre société en création et sur ses dirigeants

Anytime valide ensuite la bonne réception de votre demande et vous indique l’IBAN du compte pro séquestre du Notaire. Vous pouvez alors effectuer le virement correspondant au montant du capital inscrit dans vos statuts. Si vous êtes plusieurs associés, chacun doit faire un virement de dépôt de capital correspondant à sa participation.

A réception des fonds, l’attestation de dépôt de capital vous est transmise par email et courrier postal. En fonction de la banque professionnelle en ligne choisie, vous pouvez l’obtenir instantanément ou sous un délai de 48 à 72 heures suivant l’opération. C'est l'avantage de la banque pro en ligne où tout se fait en ligne, sans avoir besoin de vous déplacer.

L’attestation mentionne la dénomination sociale de votre société, la domiciliation du siège social et le montant total du capital social versé. Si besoin, elle contient en annexe la liste des différents souscripteurs et les montants déposés par chacun d’eux.

Ce certificat vous permet d’effectuer votre demande de Kbis, et ainsi d’immatriculer votre société.

En possession de ce Kbis, vous pouvez finaliser l’ouverture de votre compte professionnel. La banque débloque alors votre capital social et le met à votre disposition en créditant votre compre pro.

Les avantages d’avoir un compte professionnel en ligne dédié à votre activité

Avoir un compte professionnel dédié permet de faciliter la gestion de votre trésorerie. Vous pouvez tenir plus aisément votre comptabilité, sans perdre du temps à isoler vos dépenses ou recettes personnelles. Ainsi, il est bien plus simple d’établir un bilan de votre activité afin d’étudier votre rentabilité et votre croissance.

Vous aurez un RIB associé à votre compte pro, ce qui permettra de simplifier vos démarches administratives.

Avoir un compte professionnel est particulièrement utile en cas de contrôle fiscal. Vous n’aurez pas à justifier de vos mouvements financiers comme vous devriez le faire si vos comptes professionnels et personnels étaient sur le même compte.

Vous pourrez bénéficier de nombreux avantages conçus pour les entrepreneurs par Anytime : mise à disposition d’un terminal de paiement, lien de paiement sur votre site internet, gestion des notes de frais, etc.

Bien choisir sa banque professionnelle en ligne ou sa néobanque pro

Les néobanques proposent des outils et des interfaces plus évoluées que les banques professionnelles. La banque professionnelle traditionnelle dispose d’agences physiques et vous permet d’avoir un conseiller dédié. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils digitaux, nous vous conseillons de choisir ce type de banque professionnelle.

Les services les plus couramment proposés pour ouvrir un compte profesionnel en ligne dans une banque pro en ligne ou une néobanque pro en ligne sont les suivants :

  • la gestion de vos comptes en ligne (consultation, relevés bancaires, assurances)
  • des moyens de paiement (cartes bancaires, RIB)
  • des outils de gestion de votre trésorerie
  • un compte courant sans autorisation de découvert

À cela s'ajoutent des solutions d’encaissement rattaché à votre compte pro :

  • paiement sur le point de vente
  • paiement en ligne
  • des solutions spécifiques comme le paiement sans contact, l’acceptation de certaines cartes bancaires internationales, le paiement en 3 ou 4 fois sans frais, etc.

Avant de comparer les multiples options offertes par les banques professionnelles, définissez avec précision vos besoins.

Commencez par vous poser les questions suivantes :

  • Avez-vous besoin de parler souvent à un conseiller ? Si oui, choisissez la formule PREMIUM ou PROFESSIONNEL d'Anytime.
  • Aurez-vous besoin d’une interface de paiement en ligne ? Si oui, sélectionnez Anytime.
  • Aurez-vous besoin d’un emprunt ou d’un crédit ? Si oui, optez pour une banque traditionnelle.
  • Voulez-vous avoir recours à l’affacturage ? Si oui, Anytime vous met en relation avec ses partenaires
  • Avez-vous des employés qui ont besoin d’un moyen de paiement pour gérer les notes de frais ? Si oui, choisissez Anytime.

Répondre à ces questions vous permet d’effectuer une première sélection des banques professionnellesles plus adaptées à vos besoins, selon leurs tarifs et leurs offres dédiées. Vérifiez s’il y a des conditions de revenus ou de chiffre d’affaires.

Si vous êtes micro-entrepreneur, vous avez besoin de pouvoir facturer vos clients sur un compte bancaire professionnel français. Vous devez prêter attention aux moyens d’encaissement mis à votre disposition et aux frais de gestion de votre compte pro.

Si vous détenez une PME, il est important de trouver un établissement bancaire vous mettant à disposition un IBAN français. Il doit vous permettre de déposer votre capital social, de payer et d’encaisser des devises étrangères. Puis, la banque professionnelle doit offrir des moyens d’encaissements divers et une grande flexibilité dans les plafonds de retraits et d’achats, comme le propose Anytime. Il est important de choisir un compte pro rattaché à un IBAN français car l'administration française n'autorise que les IBAN français pour prélèvement les impôts via la mise en place d'un prélèvement SEPA B2B inter-entreprise. Pour comprendre la différence entre les 2 types de prélèvements, vous pouvez lire cette fiche

Choisir une néobanque profesionnelle comme Anytime, c’est avoir la garantie de services modernes d'un compte professionnel en ligne qui a été conçu sur mesure pour les entrepreneurs. Vous gagnez en sécurité, liberté et souplesse.

Quels sont les frais appliqués pour l'ouverture d'un compte pro en ligne ?

Pour vous aider à mieux comprendre les tarifs appliqués et comparer l'offre des banques professionnelles en ligne avec les néobanques vous pouvez utiliser notre comparateur.

Choisir sa banque professionnelle avec le tableau comparatif

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