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Comment choisir entre une néobanque et une banque pro ?

Si vous êtes chef d’entreprise, entrepreneur, micro entrepreneur, il est essentiel de se poser les bonnes questions pour faire le bon choix entre une néobanque et une banque traditionnelle pour l’ouverture d’un compte pro en ligne.

L’offre bancaire existante

Toutes les banques pro vous offrent actuellement les services suivants :

  • un compte professionnel
  • des moyens de paiement (cartes Mastercard ou Visa, RIB)
  • la gestion de vos comptes pro (consultation, relevés bancaires, assurances)

À ces services peuvent s’ajouter :

  • des solutions d’encaissement
  • des solutions de crédit
  • la mise en relation avec un conseiller

Avant de comparer les différentes options offertes par les banques pro, vous devez définir vos besoins avec précision et identifier les services rattachés à votre compte professionnel.

L’alternative aux banques traditionnelles : les néobanques pro

Qu’est-ce qu’une néobanque pro ?

Une néobanque est un compte professionnel moderne 100 % digital qui a été entièrement repensé pour répondre aux attentes des utilisateurs. Afin d’offrir une alternative aux banques traditionnelles, les néobanques offrent, en plus des fonctionnalités classiques, des services complémentaires conçus pour faciliter le quotidien d’un entrepreneur 2.0.

Conformément à la législation européenne, les sommes d’argent que vous déposez chez une néobanque comme Anytime sont protégés et sous la supervision de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), rattachée à la Banque de France, ou celle de la Financial Conduct Authority anglaise. Les fonds ne sont donc pas placés sur les marchés financiers comme dans une banque pro traditionnelle. Ainsi, même si Anytime venait à faire faillite, vous pourriez en récupérer l’intégralité et effectuer un virement sur le compte pro de votre choix. Les fonds que vous déposez dans les néobanques sont bloqués sur des comptes pro techniques appelés compte de cantonnement. Ces comptes pro ont un statut juridique particulier puisque ces fonds ne peuvent pas être utilisés par les néobanques. Ils sont protégés.

Les avantages d’une néobanque

Si vous êtes chef d’entreprise vous gagnez un temps précieux. En effet, vous pouvez ouvrir un compte pro en quelques minutes et gérer toutes vos opérations depuis une application, en 3 clics, 7 jours sur 7 et 24h/24. Pour s’inscrire, les néobanques vous demandent de prendre en photo votre passeport ou votre pièce d’identité et de la télécharger dans leur application mobile dédiée ou via l’interface ergonomique disponible sur le web. Quelques secondes plus tard vous recevez votre RIB rattaché à votre compte pro. Le RIB est appelé également IBAN en anglais.

Un atout non négligeable des néobanques est leurs tarifs pour les comptes professionnels largement inférieurs aux banques professionnelles, incluant la gratuité d’une ou plusieurs carte bancaire pro Mastercard.

Contrairement à une banque pro, vous n’aurez pas à constituer un dossier papier présentant votre projet avec un business plan. Vous êtes accepté sans condition. Cela s’explique par le fait que les néobanques ne proposent pas de crédit. Les critères de solvabilité ne sont donc pas pris en considération pour l’ouverture d’un compte professionnel. Une fois votre compte pro ouvert, vous êtes libre de le gérer comme vous l’entendez.

L’absence de crédit est un avantage. Vous ne vous retrouvez jamais à découvert ni ne payerez des frais d’agios. Vous maitrisez parfaitement votre budget.

Avec Anytime, vous n’avez pas à assurer un revenu minimum ou vous engager sur un chiffre d’affaires comme pour certaines banques en ligne.

Anytime vous offre un RIB/IBAN français afin de faciliter vos démarches administratives. Les prélèvements d’organismes publics, comme l’Urssaf ou les abonnements téléphoniques, peuvent s’effectuer uniquement sur des comptes français. Si vous ne remplissez pas les conditions pour obtenir un RIB français, un RIB anglais vous sera fourni.

Faire le point sur vos finances est accessible instantanément et sécurisé.

Un compte pro en ligne ne signifie pas absence d’interlocuteur. Des conseillers sont joignables si vous avez des questions. Chez Anytime, vous pouvez bénéficier d’un suivi privilégié en souscrivant à l’offre Premium.

Comment obtenir un RIB français ?

Il y a peu de néobanques pro qui proposent des IBAN / RIB français. Des acteurs comme Revolut ou N26 ne proposent pas d’IBAN FR et délivrent un IBAN DE ou GB.

Pour obtenir un RIB français Anytime, vous devez remplir les obligations suivantes.

  • Disposer d’une carte d'identité, d’un passeport ou d’une carte de séjour.
  • Effectuer un premier virement entrant depuis un compte à votre nom ouvert dans une banque européenne OU dans le cas où vous n’avez pas de compte bancaire, vous devrez fournir une seconde pièce d’identité. Dans le cas d’une ouverture de compte pour une société, ce premier virement peut provenir du compte de la société ou du gérant.
  • Fournir un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture d’eau, d’électricité, gaz, facture téléphone).

Faire le choix entre néobanque et banque traditionnelle

Si vous êtes sur le point d’ouvrir un compte pro, posez-vous les bonnes questions sur vos besoins.

Tournez-vous vers une banque traditionnelle si :

  • vous avez besoin de faire des emprunts auprès de votre banque, ou si vous comptez pouvoir bénéficier de découverts sur votre compte pro.
  • vous n’êtes pas à l’aise avec le digital.
  • vous devez encaisser de nombreux chèques.
  • vous acceptez beaucoup de paiement en espèce.
  • vous avez besoin de parler à un conseiller et de le rencontrer dans une agence physique.

Dans ce cas, prêtez attention à plusieurs choses.

  • Les conditions tarifaires peuvent être extrêmement diverses d’une banque pro à l’autre. On vous proposera probablement un package. Veillez à vérifier si vous avez l’utilité de chacune des options car elles sont toutes payantes, et n’hésitez pas à négocier.
  • La stratégie commerciale de la banque : les banques ne ciblent pas les mêmes clients, et certaines banques pros peuvent avoir négociées des partenariats avec des chambres de commerce ou certains organisations professionnelles. Leurs conseillers peuvent être plus ou moins expérimentés en fonction de votre domaine d’expertise.
  • Le réseau d’agences : les horaires d’ouverture des agences physiques sont rarement souples. Choisissez une banque qui possède une agence à proximité de vos bureaux ou de votre domicile.

En revanche, une solution comme Anytime est parfaitement adaptée à votre profil d’entrepreneur si :

  • vous êtes autonome et à l’aise avec les applications mobiles.
  • vous avez besoin de gérer efficacement vos notes de frais avec plusieurs cartes Mastercard plafonné et défini avec un budget associé à chaque collaborateur.
  • vous cherchez une solution moins chère et plus souple que les banques pros traditionnelles.
  • vous avez besoin de solutions d’encaissement sur un terminal, mais aussi en ligne.
  • vous êtes intéressé par des services à la carte parfaitement adaptés aux entrepreneurs et micro entrepreneurs.

Les néobanques peuvent-elles fournir des attestations de dépôt de capital au moment de la création d’une société ?

Il existe différents statuts juridiques pour créer une entreprise :

Type d’entreprise Associés Dirigeants Capital Social
Entreprise individuelle (EI) 1 entrepreneur individuel 1 entrepreneur individuel non
Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) 1 personne physique ou morale 1 ou plusieurs gérants libre
Société à responsabilité limitée (SARL) 2 à 100 personnes physiques ou morales 1 ou plusieurs gérants libre
Société anonyme (SA) minimum 2 personnes physiques ou morales Conseil d’administration de 3 à 18 membres

minimum 37,000€ Société par actions simplifiée (SAS) | minimum 1 personne physique ou morale | 1 président (représentant légal) | libre Société en nom collectif (SNC) | minimum 2 personnes physiques ou morales | 1 ou plusieurs gérants | libre

Si vous avez choisi un statut d’entreprise incluant un capital social, vous devez ouvrir un compte professionnel pour être immatriculé à la Chambre de Commerce et obtenir un Kbis.

Si vous êtes micro entrepreneur, même s’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte pro, vous devez ouvrir un compte dédié dans l’année qui suit le lancement de votre micro entreprise. Ce compte dédié peut être un compte professionnel ou un comtpe personnel;

Avec ses partenaires, Anytime propose 2 formules.

  • L’attestation de dépôt de capital délivrée par un notaire qui vous permettra d’enregistrer votre société et d’obtenir un KBIS.
  • La création complète d’une société : les partenaires d’Anytime vous aide à rédiger les statuts, dépôt du dossier au greffe, création de l’attestation de dépôt de capital et livraison du KBIS.

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