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Comparateur 2019 et critères de choix de comptes bancaires professionnels.


Comparatif des banques pro et des banques en ligne pro. Comment bien choisir son compte en ligne pro ?

Le paysage bancaire s’est vu largement transformé ces dernières années par l’arrivée fracassante des néobanques pro. Ces banques pro nouvelle génération, offrent des tarifs souvent bien plus accessibles que les banques pro traditionnelles. Pourtant leurs services ne sont pas pour autant de moins bonne qualité. On note même une certaine transparence tarifaire qui satisfait bon nombre de clients.


Tableau comparatif d'un compte professionnel

Comparatif des comptes pro en date du 12 avril 2019

Anytime BNP Paribas Banque Populaire Le Crédit Lyonnais LCL Société générale Banque Postale Crédit Mutuel
Compte pro Anytime Compte pro BNP Paribas Compte pro Banque Populaire Compte pro Le Crédit Lyonnais LCL Compte pro Société Générale Compte pro Banque Postale Compte pro Crédit Mutuel
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Formes juridiques acceptées Tous types d’entreprises et associations Micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, professions libérales, associations Micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, professions libérales, associations Micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, professions libérales, associations Micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, professions libérales, associations Micro-entreprises, sociétés, professions libérales, associations Micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, professions libérales, associations
Forfait mensuel A partir de 9,50€ À partir de 19€ À partir de 30€ À partir de 14€ À partir de 24€ ou tout inclus pour 36€ avec Jazz Pro A partir de 21€ (LBP access 24) A partir de 13€
Commission de mouvement Aucune commission de mouvement À partir de 0.06% par mouvement De 0.06% à 0.20% par mouvement A partir de 0,09% Minimum 12€/mois Maximum 0.06% par mouvement A partir de 0,05% Minimum 5€/mois A partir de 0,045%
Prix de la carte bancaire 0€/an
3 cartes inclus dans l’offre
57€/an 53€/an 58€/an 52€/an A partir de 49€/an A partir de 36€/an
Type de carte bancaire Mastercard Visa ou Mastercard Visa ou Mastercard Visa Visa ou Mastercard Visa Business ou Gold Business Visa
Forfait banque à distance 0€ /an À partir de 150€/an À partir de 30€/an À partir de 234€/an À partir de 19€/an A partir de 62,40€/an A partir de 36€/an
Chéquier Indisponible 1,34€ 1,05€ 1,27€ Gratuit Gratuit Gratuit
Encaissement de chèques 4 par mois Illimité Illimité Illimité Illimité Illimité Illimité
Crédit ou autorisation de découvert Sous condition avec Bolden Oui Oui Oui Oui Oui Oui
Service client Conseiller dédié par téléphone disponible avec les offres PREMIUM, PROFESSIONNEL et ENTREPRISE Conseiller attitré sur RDV Conseiller attitré sur RDV Conseiller attitré sur RDV Conseiller attitré sur RDV Conseiller attitré sur RDV Conseiller attitré sur RDV



Faire le bon choix : comparer les services des comptes professionnels

Pour faire le choix le plus approprié, vous devrez bien sûr vous pencher sur les prestations générales de chaque banque pro. Il vous faudra donc tout d’abord vérifier que la banque pro en question accepte votre forme juridique et le type d’activité que vous exercez. Dans le cas contraire, vous pourrez tout de suite passer votre chemin.

A noter que presque toutes les banques pro en ligne acceptent les micro-entrepreneurs, mais que toutes n’ont pas une offre spécifique. Généralement, les banques pros font payer très cher les services d’un compte professionnel qui n’est pas adapté aux besoins des freelances. D’autre part, certaines banques n’acceptent que les sociétés.

Enfin, certaines n’acceptent que les micro-entreprises. Cela signifie que si vous vous lancez dans le but de faire évoluer votre entreprise vers un autre statut, vous savez d’avance que votre banque pro ne vous suivra pas jusqu’au bout de votre projet.

Ensuite, il vous faudra faire le point sur vos besoins en termes de moyens de paiement et d’encaissement. Avez-vous besoin d’un chéquier, d’un terminal de paiement ? Que devez-vous pouvoir payer par carte Mastercard et de quels plafonds avez-vous besoin ? Avez-vous besoin de pouvoir accepter des virements et prélèvements ? Et si oui, faut-il penser aux virements internationaux ?

Il ne faut pas négliger non plus l’éventuel besoin d’un découvert sur votre compte professionnel, dont les conditions et le coût peuvent grandement varier d’une banque à l’autre. Sachez que généralement les banques pro ne prêtent pas à moins que votre société présente un solide bilan depuis 3 ans.

Astuce: Le moyen le plus simple pour obtenir un crédit sur votre compte professionnle est souvent de l’obtenir à titre personnelle et de souscrire à des offres du type Sofinco, Cofidis…L'offre Anytime vous permet pour le même tarif de disposer d'un compte personnel sur lequel vous pourrez recevoir votre crédit. Il vous suffira ensuite de faire un virement vers votre compte professionnel et de le déclarer dans votre comptabilité comme un apport en compte courant d'associé que vous pourrez vous faire rembourser au gré des échéances que vous devrez honorer.



Ne pas oublier les frais cachés liés à un compte professionnel !

De nombreuses banques pros traditionnelles ont des conditions tarifaires qui s’étendent sur plusieurs pages, et qui ne sont pas toujours très claires. Alors, attention, si vous ne pas prêter attention à toutes les informations, votre compte professionnel pourrait finir par vous coûter très cher.

N’oubliez pas de vérifier le montant des frais de retrait, certaines banques pros n’hésitent pas appliquer une commission en cas de retrait au guichet d’un autre établissement. Il en va de même pour les virements ; certaines banques pros appliquent une commission fixe ou variable sur chaque virement, notamment sur ceux vers ou en provenance de comptes étrangers.

Si vous travaillez à l’international, la facture peut vite être salée. Des frais importants sont également prélevés par les banques pros dans le cadre des commissions de mouvements.

Certaines enseignes facturent également les chéquiers, à l’image de la BNP ou la BRED. D’autres n’hésitent pas facturer certaines prestations comme les relevés de compte professionnel. Pour ne pas avoir de surprises, n’hésitez pas à tout éplucher.

Avec Anytime, tout est simple. La convention tarifaire tient en quelques lignes et n’offre pas des dizaines d’options. Cela vous garantit une gestion sans surprises de votrev compte professionnel.



Penser à l’aspect pratique de votre compte professionnel

Il faut penser que vous allez devoir gérer votre compte pro au quotidien. Autant choisir un mode de gestion pratique. La plupart des banques pros traditionnelles proposent un espace personnel en ligne, voire une application mobile pour suivre vos comptes professionnels. Certaines, mais pas toutes, permettent également de réaliser des opérations courantes en quelques clics.

Ce confort est appréciable, mais parfois coûteux, méfiez-vous ! Par contre, si vous souhaitez tout gérer du bout des doigts, une néobanque sera sans doute une solution adaptée à votre besoin. En effet, vous bénéficierez d’une application dédiée, intuitive et facile à prendre en main grâce à laquelle vous pourrez tout gérer sans surcoût. Vous pourrez même gérer les justificatifs de paiement simplement en les implémentant directement dans l’application.

D’autre part, une néobanque professionnelle est d’une grande simplicité dès son ouverture. Le compte pro Anytime ne nécessite que quelques minutes pour ouvrir un compte professionnel. Après téléchargement des justificatifs, il suffit d’attendre quelques jours pour recevoir la carte bancaire. On est bien loin des 15 jours à 3 semaines de délais de la plupart des banques professionnelles traditionnelles.

Banque pro traditionnelle, banque pro en ligne ou néobanque, il vous revient de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. Les néobanques telles qu’Anytime sont souvent celles qui proposent le meilleur rapport qualité/prix, mais cela dépend de vos attentes. Quoiqu’il en soit, le choix de votre compte professionnel peut s’avérer stratégique, mieux vaut ne pas vous décider à la hâte et prendre le temps de tout comparer.

Le monde bancaire connait un profonde mutation et l’analyse faite par Anytime tant à démontrer que d’ici 2025, la grande majorité des professionnels, entreprises et indépendants particuliers auront aux moins deux comptes professionnels. Soit deux comptes ouverts dans deux néobanques comme Anytime et Qonto soit un compte professionnel dans une néobanque pro et un compte professionnel dans une banque pro classique.

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