Les offres pro des néobanques pro sont de plus en plus nombreuses à voir le jour avec des tarifs tous plus alléchants les uns que les autres. Cependant, faut-il choisir les yeux fermés ? Certainement pas ! Voici un comparatif de différentes offres recensées sur le net, après ça, à vous de faire votre choix !
Comparatif en janvier 2020
Comparateur des néobanques pour les professionnels
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| Anytime | Qonto | Boursorama | N26 | iBanFirst | Monabanq | Revolut | ||
| Formes juridiques acceptées | Tous types entreprises, associations et indépendants | Tous types d’entreprises | Micro-entreprises, entreprises individuelles | Micro-entreprises et indépendants | Tous types d’entreprises | Auto-entrepreneur | Micro-entreprises et indépendants | |
| Forfait mensuel | A partir de 9,50€ | À partir de 9€ | À partir de 9€ | Gratuit | À partir de 14,90€ | A partir de 7€ | A partir de 0€ | |
| Nom de l’offre | Solo | Solo | Boursorama Pro | N26 Business | - | - | Standard | |
| Nombre de cartes Mastercard incluses dans le forfait | 3 | 1 | 1 | 1 | Ne propose pas de carte | 1 (Payante, 12€/an) | 1 (Payante, 5,99€) | |
| Nombre de cartes virtuelles inclus dans le forfait | 50 | 0 | 0 | 0 | Illimité | 0 | 20 | |
| Cartes supplémentaires | Illimité (Forfait Entreprise à 249€/mois) |
15 (Forfait Entreprise à 299€/mois) |
Non | Non | Non | Non | Oui (4,99€/carte) |
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| Dépôt de capital | Oui | Oui | Non | Non | Oui | Non | Non | |
| Paiements par carte en devises étrangères | 0€ par transaction | 2% par transaction | 1,94 % par transaction | 0€ par transaction | Payant - NC | 2% par transaction | 0€ par transaction | |
| Retrait DAB | 1,50€ par retrait | 1€ par retrait | Gratuit | 5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait | Non | Gratuit | 2% | |
| Plafond de paiement par carte | 30 000€ par mois (avec une limite de 5 000€ par jour) | 20 000€ par carte sur 30 jours glissants | 3 000€ sur 30 jours glissants | 20 000€ par mois | 20 000€ par carte | Jusqu'à 2 500€ sur 30 jours glissants | 30 000€ par an | |
| Plafond de retrait DAB | 5 000€ par mois | 1 000€ par carte sur 30 jours glissants | 920€ sur 7 jours glissants | 2 500€ par jour | Pas de retrait possible | Jusqu'à 600€ par semaine | 100 000£ par an | |
| Virements entrants et sortants en Euro | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus | 0,50€ par virement sortant | Inclus | 5 gratuits puis 0,20€ par virement entrant & sortant | |
| Virements sortants en devises étrangères | À partir de 0,70% + 2,50€ par virement | 1% par virement | 0,1% (virement minimum de 20 €) | 0,50% en moyenne (2 € minimum si le montant est inférieur à 400 €) | De 5€ à 24€ par virement | 0,10% du montant émis | 3€ par virement | |
| Virements entrants en devises étrangères | Non | 5€ par virement + frais fixes) | 0,1% par virement (virement mini de 20 €) | 0,50% en moyenne (2 € minimum si le montant est inférieur à 400 €) | Non | 0,10% du montant émis | 3€ par virement | |
| Bouton de paiement et lien de paiement | 3,8% | Non | Non | Non | Non | Non | Non | |
| Terminal d’encaissement mobile | Sumup 19€ + 1,5% par transaction | iZettle 19 € + 1,75% par transaction | iZettle 19€ + 1,75% par transaction | Non | Non | Non | Non | |
| Terminal d’encaissement avec impression d’un ticket de caisse | Smile and Pay 249€ + 1,75% par transaction | Non | Non | Non | Non | Non | Non | |
| Tableau de bord, édition de factures et logiciel comptable | 9,50€/mois ou gratuit dans l'offre 'Entreprise' | Non | Non | Non | Non | Non | Non | |
| Chéquier | Non | Non | Sur demande | Non | Non | Sur demande | Non | |
| Encaissement de chèques | 10 par mois (avec l'offre Entreprise) | 10 par mois (avec l'offre Enterprise) | Oui | Non | Non | Oui | Non | |
| Dépôt d’espèces | Non | Non | Oui | Non | Non | Oui | Non | |
| IBAN | IBAN français ou belge | IBAN français | IBAN français | IBAN allemand | NC | IBAN français | IBAN britannique |
L’offre du compte pro Anytime en quelques mots
Le compte pro Anytime est une offre de compte pro complète, qui répond aux besoins de la plupart des professionnels, des entreprises et des indépendants particuliers. Anytime est la seule néobanque pro à proposer sans frais supplémentaires un compte personnel pour mieux jongler entre ses frais professionnels et ses frais personnels. En effet, il est généralement plus confortable de posséder un compte pro et un compte perso dans le même établissement. L’autre avantage majeur d’Anytime et qui la différencie de ses concurrents c’est son bouquet de services (terminal de paiement, encaissement en ligne, gestion de sa trésorerie, solution de financement, comptabilité intégrée et gestion de finances …)
Seul bémol, l’impossibilité d’encaisser les espèces, ce qui peut être rédhibitoire pour certains professionnels dont la majeure partie des paiements sont sous cette forme. On apprécie tout de même de pouvoir encaisser des chèques.
L’offre du compte pro Qonto en quelques mots
Comme l’offre Anytime, celle de la néobanque Qonto est plutôt complète. On remarque néanmoins qu’elle semble adaptée à des structures moins importantes compte-tenu des plafonds moins élevés. Mais ce qui différencie principalement l’offre Anytime de Qonto, c'est qu'Anytime propose des liens de paiement. Si vous avez besoin de plusieurs cartes Mastercard pour gérer vos frais professionnels et les dépenses de votre société, l’offre Anytime est plus adaptée car elle inclut au minimum 3 cartes : chez Qonto, vous ne disposez que d’une seule carte. Il faudra souscrire au forfait de 29€/mois pour posséder 2 cartes supplémentaires.
D’autre part, il était impossible d’encaisser les chèques jusqu'en 2019. Encaisser des espèces n'est pas possible, ce qui peut être un frein pour de nombreux professionnels.
L’offre du compte Boursorama pro en quelques mots
Avec son offre pro, Boursorama Banque ne vise que les micro-entrepreneurs et entreprises individuelles, ce qui la rend d’office inaccessible pour bon nombre de créateurs d’entreprises et pour les entreprises (SARL, SA, SAS, SASU…). Néanmoins, son offre semble adaptée aux freelances avec des frais peu élevés ainsi que la possibilité d’obtenir un chéquier. L’encaissement de chèques et d’espèces est également un bon point pour les artisans et commerçants dont une grande partie du chiffre d’affaires peut être payée par ces deux moyens.
Cela dit, si vous avez l’intention d’évoluer sur un autre statut, vous savez d’avance que votre offre bancaire ne vous suivra pas.
L’offre du compte pro N26 pro en quelques mots
L’offre proposée par N26 semble à première vue plus qu’intéressante avec des tarifs vraiment attractifs. Néanmoins, on constate que cette offre ne s’adresse qu’à une petite proportion des entreprises, à savoir les micro-entreprises et les freelances qui vont utiliser de temps en temps leur compte N26. En effet, N26 ne propose pas d’IBAN en FR : cela complique la vie du freelance en France. Offre 100 % virtuelle, elle ne permet d’encaisser ni les chèques, ni les espèces, ni de payer ses impôts en France. D’autre part, aucune offre de terminal d’encaissement n’est proposée bien que le compte soit compatible avec différentes solutions.
L’offre du compte pro IBanFirst en quelques mots
IBanFirst n’a jamais proposé de cartes Mastercard physiques et leur offre est donc difficilement comparable aux autres acteurs. Sans carte physique, impossible de régler des achats en magasin ou de payer un péage par exemple. L’offre IBanFirst cible donc les entreprises qui ont besoin de faire des transferts d’argent internationaux et de recevoir des paiements dans de multiples devises. Elle cible les sociétés d’une taille relativement développée et n’accepte que les clients qui réalisent un volume significatif de transactions internationales. IBanFirst s’adresse aux entreprises de tailles moyennes.
L’offre du compte pro Monabanq Pro en quelques mots
Le compte pro de Monabanq s’inscrit dans une offre globale pour particuliers et professionnels. Accessible uniquement pour les micro-entreprises, elle ne permet pas au TPE et PME d’ouvrir un compte (SARL, SASU, SAS, SA…) Cette offre permet d’encaisser des paiements par virement bancaire et offre des plafonds en adéquation avec le profil ciblé. En revanche, si vous avez besoin de facturer vos clients à distance ou de posséder un terminal de paiement, nous vous conseillons de souscrire à l’offre Anytime ou Qonto.
Ce compte n’offre aucune perspective d’évolution : si votre entreprise évolue vers la création d’une SARL, SA, SAS, etc., vous devrez changer de banque en même temps que vous changerez de statut.
L’offre du compte pro Revolut en quelques mots
Revolut propose un compte accessible gratuit pour les freelances. Cependant, beaucoup de frais viennent s'additionner : par exemple, seulement 5 virements SEPA sont compris dans l'offre. Vous devrez vous acquitter de 0,20€ par virement entrant ou sortant une fois le quota dépassé. D’autre part, l’obtention d’un IBAN britannique peut parfois rendre les procédures de paiement ou d’encaissement plus difficiles avec certaines entités, encore plus depuis le Brexit. A titre d'exemple, l’IBAN britannique n'est pas autorisé pour le prélèvement de vos cotisations RSI, URSAFF, IMPOTS…
Entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, il n’est pas évident de faire un choix. Sachez que les néobanques sont souvent celles qui proposent les tarifs les plus accessibles et surtout les plus transparents. Vérifiez bien avant de vous engager avec une banque, les conditions de clôture de votre compte.
