Logo Anytime

Burn-out et assurance de prêt immobilier : méfiez-vous !

Par Anytime, le November 17, 2020-Temps de lecture : 1 minute

Assurance de prêt immobilier : le burn-out, un facteur d’exclusion

30 000 personnes seraient concernées par le burn-out en France, selon Santé Publique France. Ce trouble psychique, également appelé syndrome d’épuisement lié au travail, n’est pas reconnu comme une maladie professionnelle, et peut aussi être un facteur d’exclusion en cas de souscription à une assurance de prêt immobilier. Méfiez-vous au moment de la mise en place d’un crédit immobilier !

Le burn-out : une maladie non objectivable

Le burn-out est considéré par les compagnies d’assurance comme une maladie dite non objectivable, à savoir une maladie ne pouvant être identifiée de manière objective par un professionnel de santé, non quantifiable et dont les symptômes diffèrent d’une personne à une autre.

Parmi ces maladies non objectivables, on trouve toutes les pathologies psychiques, mais également les douleurs dorsales ou encore la fatigue chronique. Et toutes sont considérées par les assureurs comme des facteurs de risque : ces pathologies sont en effet susceptibles d’entraîner des arrêts de travail de longue durée, avec des conséquences financières parfois lourdes.

Le demandeur de crédit immobilier est amené à remplir un formulaire à destination de l’assurance-emprunteur, dans lequel il doit lister les maladies dont il a été atteint tout au long de sa vie. Conformément à l’article L113-2 du Code des assurances, il est tenu de « répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque par lequel l’assureur l’interroge lors de la conclusion du contrat, sur les circonstances qui sont de nature à faire apprécier par l’assureur les risques qu’il prend en charge ».

En cas de fausse déclaration ou d’omission volontaire d’un épisode de burn-out par exemple, le contrat d’assurance peut être résilié par l’assureur, ou la prime recalculée. Or, si le prêt n’est plus assuré, la banque est en droit de demander son remboursement anticipé en raison d’un manquement grave aux obligations du contrat.

Une solution alternative : le paiement d’une surprime

Lorsque l’assurance-emprunteur considère le burn-out, et d’une manière générale, les maladies non objectivables comme des exclusions de garantie, il existe pour l’emprunteur une alternative : le paiement d’une surprime.

Il s’agit d’un surcoût défini en pourcentage, propre à chaque compagnie d’assurance. Chaque mois, année ou trimestre, l’assuré verse par exemple 30 % de plus afin d’être couvert pour un risque initialement non pris en charge par l’assurance.

Dans ce cas, il est recommandé à l’emprunteur de faire jouer la concurrence et de se renseigner auprès de plusieurs organismes pour comparer les critères d’exclusion et les taux de surprime.

Ces articles pourraient également vous intéresser :

 

Les banques amenées à occuper moins de mètres carrés

Avec la pandémie de coronavirus et le confinement, de nouveaux usages ont vu le jour. Ils concernent autant les employés, ave...

Paytweak lance une nouvelle solution de paiement dématérialisée

Basée en Normandie et à Paris, la startup Paytweak a développé une nouvelle solution de paiement dématérialisée à destination...

Hello Bank ! vise à devenir rentable à l’horizon 2022

La banque mobile de BNP Paribas va élargir son panel d’offres dans les prochains mois afin de devenir rentable. En effet, dep...

PayFit lève 70 millions d’euros pour accélérer son développement en Europe

PayFit a annoncé le 17 juin dernier sa troisième levée de fonds d’un montant de 70 millions d’euros auprès de ses actionnaire...

52 % des Français jugent leurs relevés de compte peu lisibles

Les épargnants consultent de plus en plus souvent leurs relevés de compte depuis leur mobile. Toutefois, les libellés impréci...

La licorne Brex fait grimper sa valorisation à 2,6 milliards de dollars

La Fintech américaine qui propose une carte de crédit à destination des startups et des PME, vient de boucler une levée de fo...

BNP Paribas : des initiatives digitales pour mieux répondre aux attentes des clients

Peu de temps après la présentation officielle de Libra, la crypto-monnaie qui sera lancée par Facebook en 2020, et à l’heure ...

Le Crédit Agricole va tester la carte bancaire biométrique pendant 6 mois

Le Crédit Agricole est la deuxième banque française à se lancer dans l’expérimentation d’une carte bancaire biométrique intég...

Expérience client : BNP Paribas s’inspire des géants du web

BNP Paribas multiplie les projets innovants pour parvenir à une qualité d’expérience client à la hauteur de celle des GAFA. P...

Les banques prennent le chemin de l’Open Banking

La transformation du secteur bancaire se poursuit. Ouverture des données bancaires, finance instantanée ou invisible, consoli...

Visa et Natixis Payments présentent Xpollens, une nouvelle offre destinée aux Fintech

Visa et Natixis ont présenté leur plateforme intégrant des solutions de paiement innovantes pour les Fintech : la solution Xp...

L’incubateur Founders Factory ouvre ses portes à Paris

La banque mobile de BNP Paribas va élargir son panel d’offres dans les prochains mois afin de devenir rentable. En effet, dep...

Arkéa et Max personnalisent l’expérience client en s’appuyant sur le cloud

Max, une application 100 % mobile lancée par le groupe Arkéa en 2018, sera bientôt dotée de nouvelles fonctionnalités réponda...

Millennials : quelle perception ont-ils de la banque en 2019 ?

Les candidats ciblant cette clientèle stratégique sont nombreux : banques en ligne, banques traditionnelles, néobanques... Ce...

Nickel lance sa campagne pour lutter contre la désertification bancaire

La néobanque Nickel a lancé le 18 juin dernier sa campagne pour lutter contre les déserts bancaires. La filiale de BNP Pariba...

Les Fintech françaises ont levé 354 millions d'euros en 6 mois

Au cours du 1er semestre 2019, les startups de la finance françaises ont levé 354 millions d'euros à travers 39 opérations, c...

Changements de votre épargne en 2020

Découvrez quels sont les changements et modifications concernant les différents produits d’épargne depuis le 1er janvier 2020...

La startup Bleckwen lève 8,8 millions d’euros pour accélérer sa croissance

La société Bleckwen, spécialisée dans la détection et la prévention de la fraude dans les paiements, vient d’annoncer une lev...

Monabanq propose des prêts immobiliers

Afin de compléter ses offres de prêt, la banque en ligne Monabanq propose désormais des crédits immobiliers. Découvrez les ca...

Ditto au service de votre business et de vos clients

Ditto vient de dévoiler les contours de son offre de « Banking-as-a-Service ». Le but est de permettre aux Fintechs s’adressa...

JPMorgan : des bénéfices en hausse de plus de 20 %

La plus grosse banque cotée au monde a annoncé, début janvier, avoir réalisé des bénéfices nets en hausse de 20 % au dernier ...

4 grandes banques belges mettent en commun la gestion de leurs DAB

BNP Paribas Fortis, Belfius, KBC et ING se sont alliées pour créer un réseau commun de distributeurs automatiques de billets ...

Assurance-vie Société Générale : un taux de rendement inférieur à 1 %

Les assureurs annoncent progressivement les rendements de leurs fonds en euros pour 2019. Côté banque, le taux servi par la S...

Ivalua, la nouvelle licorne française

Ivalua, spécialiste de l’informatisation des achats estime être valorisée à plus d’un milliard de dollars et revendique le ti...

Ant Financial va investir 1 milliard de dollars dans les startups asiatiques

Le chinois Ant, bras armé financier du géant du e-commerce Alibaba, prévoit d’investir dans les jeunes pousses asiatiques spé...
 

Ces articles traitent du même sujet :

 

Le paiement sans contact passe à 50 euros

Toutes les banques ont effectué des mises à jour à distance pour permettre à leurs clients de régler jusqu’à 50 euros d’achat...

Épargne : les autorités signalent une hausse significative des arnaques en ligne

Selon le dernier rapport annuel de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et de l’Autorité de contrôle prudentiel et de réso...

L’incubateur Founders Factory ouvre ses portes à Paris

La banque mobile de BNP Paribas va élargir son panel d’offres dans les prochains mois afin de devenir rentable. En effet, dep...

Arkéa et Max personnalisent l’expérience client en s’appuyant sur le cloud

Max, une application 100 % mobile lancée par le groupe Arkéa en 2018, sera bientôt dotée de nouvelles fonctionnalités réponda...

Nickel lance sa campagne pour lutter contre la désertification bancaire

La néobanque Nickel a lancé le 18 juin dernier sa campagne pour lutter contre les déserts bancaires. La filiale de BNP Pariba...

Changements de votre épargne en 2020

Découvrez quels sont les changements et modifications concernant les différents produits d’épargne depuis le 1er janvier 2020...

Frais bancaires 2020 en hausse

Après le gel des frais bancaires demandé par l’État en 2019, découvrez les services bancaires qui vont connaître une hausse c...

A-t-on besoin d’un conseiller bancaire en 2020 ?

Alors que la plupart des services bancaires sont aujourd’hui digitalisés, la question d’avoir un conseiller bancaire se pose ...

Les arnaques aux placements financiers en ligne

Internet est le refuge des arnaques et fraudes aux placements financiers en ligne. Découvrez comment les repérer rapidement e...

Les offres low cost de la banque de détail

L’arrivée de nombreuses néobanques et les offres low cost des grandes banques changent le paysage bancaire. Découvrez les dif...

Les règles encadrant le secret bancaire

Adresse, revenus, dépenses, loisirs… Les banques savent presque tout sur leurs clients. Pour autant, ont-elles le droit d’exp...

Multiplication de sites frauduleux de banques en ligne

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) s’alarme d’une multiplication de fausses banques en ligne. Au total...

De nouveaux moyens de paiement pour le iGaming et les casinos

En 2019, le secteur du iGaming et des casinos générait un chiffre d’affaires supérieur à 75 milliards de dollars. À l’échelle...

Bercy va faciliter l’accès au LEP

Alors que sa rémunération est supérieure à celle du livret A, le LEP, sous-utilisé selon Bercy, va faire l’objet d’une simpli...

Le surendettement des ménages continue de préoccuper

Même avec un nombre de dossiers en commission en baisse, la question du surendettement inquiète toujours en raison du nouveau...

Des produits bancaires classiques à la vente personnalisée

Proposer des produits bancaires classiques ne suffit plus pour les établissements financiers. Désormais, ils se doivent de di...

Mobilité bancaire : Le changement de banque reste difficile

Le dispositif de mobilité bancaire a été renforcé par la loi Macron appliquée depuis février 2017, notamment via la création ...

Des dépôts records sur le Livret A malgré un taux historiquement bas

Malgré une rémunération très faible, l’encours du Livret A a progressé de 4 milliards d’euros en janvier. La collecte se plac...

Montant record de liquidités pour les Français

L’encours des comptes courants et de l’argent liquide n’a jamais été aussi élevé. Il s’élève aujourd’hui à 603,8 milliards d’...

52 % des Français jugent leurs relevés de compte peu lisibles

Les épargnants consultent de plus en plus souvent leurs relevés de compte depuis leur mobile. Toutefois, les libellés impréci...

Les faux appels aux dons liés au Covid-19 se multiplient

En période de crise, les arnaques augmentent et la pandémie de coronavirus n’échappe pas à la règle. Les faux appels aux dons...

Livret A : une collecte nette haute en juillet

La collecte nette du Livret A a atteint près de 2 milliards d’euros en juillet. Un niveau élevé pour cette période de l’année...

L’épargne des ménages français pourrait peser sur la reprise

La confiance des ménages dans la situation économique a baissé en juillet, d’après l’Insee. La tendance à l’épargne pourrait ...

Assurance-vie : près de 5 milliards d’euros de décollecte

Les chiffres publiés par la FFA révèlent que le secteur de l’assurance-vie a enregistré une décollecte de près de 5 milliards...

Conséquences du Covid sur le pouvoir d’achat des Français

Le dernier Baromètre CSA/Cofidis révèle les conséquences du Covid-19 sur le pouvoir d’achat des Français. Ces derniers privil...